拿铁效应，也叫作拿铁因子，最早是由作家兼金融顾问大卫·巴赫提出的，指的是一对夫妻习惯在每天外出的时候，一人买一杯拿铁喝。他们觉得这是一件非常惬意的事情。直到后来，理财分析师给他们算了账，才知道财务漏斗有多大：每天两杯拿铁的花费是70元，一年就是25550元，30年就是76.65万元......更可怕的是，这种财务漏斗，远不止一杯拿铁。

　　生活中，买衣服、点外卖、打车等一些不太引人注意的零散花费，积少成多，样样都不比拿铁少。而很多人一直没什么钱，无法摆脱贫穷的根源，就在于此。穷人思维让他们只看到眼前的享受，总是不停地打工赚钱，然后消费掉，甚至是借钱去消费，接着又为钱工作，慢慢进入一个恶性循环。

　　如果你要借钱去消费一种东西，那就说明就在当下、此刻，你并没有消费它的资格，当你养成了没有消费的资格却去消费的习惯时，一定会付出其他代价。

　　拥有富人思维的人则不同，他们相信时间和积累的力量，在钱不多的时候厉行节约，然后用节约下来的钱，去帮自己赚钱，进而产生一个财富滚雪球的效应。这也是“穷人越来越穷，富人越来越富”的根本原因。

　　更多文章：

　　Amy有财商：双十一的套路很俗套，只因我们爱套路

　　Amy有财商：科创50ETF11月16日上市要进行份额折算？

　　Amy有财商：有没有一种保险可以一劳永逸？

　　Amy有财商：如果能从18岁就开始就投资

　　Amy有财商：我的理财秘密武器